Według Rekomendacji S, która została stworzona przez Komisję Nadzoru Finansowego, do kredytu hipotecznego potrzebny jest nam wkład własny. W 2020 roku wynosi on minimum 20%.

Przykładowo w przypadku chęci zaciągnięcia kredytu na mieszkanie w wysokości 250 tys. złotych musi on wynosić min. 50 tys. złotych. Istnieją jednak kredyty hipoteczne, które mają niższy wkład własny. Sprawdźmy, gdzie możemy je znaleźć i na jakich warunkach są udzielane.

Czym jest wkład własny?

Wkład własny to nasze oszczędności, które są rodzajem zabezpieczenia zobowiązania zaciąganego na zakup mieszkania lub budowę domu. Kredyt hipoteczny udzielany jest przez bank zazwyczaj w wysokich kwotach. Im wyższy jest nasz wkład własny, tym atrakcyjniejsze warunki, jakie zaproponuje nam instytucja bankowa. Warto sprawdzić kalkulator kredytu hipotecznego, by dowiedzieć się, jaki wkład własny zapewni nam najtańszą pomoc finansową. Kredyt hipoteczny 10% przykładowo daje nam wyższe raty, ale jest z kolei rozwiązaniem dla osób nie posiadających oszczędności, które mogą przeznaczyć na wyższy wkład własny.

Warto zaznaczyć, że wkład własny nie musi koniecznie być zgromadzoną przez nas gotówką. Wiele banków przyjmuje inne formy zabezpieczenia kredytu hipotecznego. Może być to nabyta przez nas działka, na której ma dopiero powstać nasz dom, a także zaliczka, jaką przekazaliśmy deweloperowi, od którego kupujemy dom lub mieszkanie. Jako wkład własny można wykorzystać również środki zgromadzone na książeczce mieszkaniowej, którą likwidujemy w momencie starania się o kredyt hipoteczny.

Kredyt hipoteczny 10% wkładu własnego – o czym należy pamiętać?

Kredyt hipoteczny 10% wkładu jest możliwy do uzyskania w niektórych bankach, ale musi być on połączony z ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego. Tego typu ubezpieczenie wiąże się z dodatkowymi kosztami kredytowania aż do końca spłaty kapitału, który umożliwi nam pokrycie kosztów 20% wysokości wkładu własnego. Bardzo często zdarza się, że tego typu rozwiązanie jest jedyną możliwością, dzięki której możemy zakupić mieszkanie lub wybudować wymarzony dom. Warto jednak już na etapie wnioskowania o kredyt, zapoznać się z warunkami umowy oraz szczegółowo wyliczyć koszty kredytowania. W przypadku wkładu własnego 10% będą one wyższe niż w sytuacji, gdy jest on wyższy.

Gdzie znaleźć kredyt hipoteczny 10% wkładu własnego?

Kredyt hipoteczny 10% jest dostępny w niektórych bankach, takich jak Santander Bank Polska, PKO BP, czy Millenium oraz Pekao SA. Są one przeznaczone dla osób, które nie mają wystarczających środków, by pokryć wyższy wkład własny przy staraniu się o kredyt hipoteczny.

Czy warto starać się o wyższy wkład własny na kredyt hipoteczny?

Wyższy wkład własny może oznaczać znacznie tańszy kredyt. Daje nam również znacznie krótszy czas kredytowania. Należy też pamiętać, że kredyt hipoteczny 10% musi być odpowiednio ubezpieczony. Oznacza to, że konsument musi wykupić dodatkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, co znacznie podwyższy koszty kredytu. Dodatkowo przy kredycie hipotecznym niestety mogą zmienić się w ciągu roku stopy procentowe, co przy wysokich ratach znacznie wydłuży czas spłacania kredytu, a nawet może zagrozić naszej płynności finansowej.

Jakie wymogi trzeba spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny?

W procesie starania się o kredyt hipoteczny najtrudniejsze może okazać się uzbieranie wkładu własnego, który jest wymagany przez obowiązujące prawo. Do wniosku kredytowego należy dołączyć również kosztorys, według którego będziemy w stanie wymienić, jakie materiały potrzebujemy do wybudowania domu czy wykończenia mieszkania. Bank w ten sposób sprawdza, czy wnioskowana przez nas kwota kredytu hipotecznego nie jest sztucznie zawyżana. Kredyt hipoteczny 10% wkładu własnego jest przyznawany osobom po 18 roku życia, które posiadają pewną i stabilną pracę. Kredyt mogą również uzyskać przedsiębiorcy prowadzący zarówno mniejsze, jak i duże firmy. W tym wypadku zamiast zaświadczenia o zatrudnieniu potrzebny będzie PIT z poprzedniego roku podatkowego, a czasem wymagany jest  także wyciąg historii konta firmowego. Dodatkowo musimy zaznaczyć, jaki posiadamy wkład własny i w jakiej wysokości on występuje. Do wniosku dołączamy również informację o zarobkach i miesięcznych wydatkach, związanych z innymi zobowiązaniami, takimi jak pożyczki, czy kredyty konsumenckie. Bank sprawdza dodatkowo naszą historię w BIK, co jest bardzo istotne w przypadku tak wysokich kredytów. Dobra historia kredytowa może znacznie ułatwić nam zyskanie kredytu na wymarzone mieszkanie czy budowę domu.